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이에 무디스는 올해 국내 은행의 평균 자산수익률이 0.5~0.6%로 하락할 것으로 전망했다. 또 은행 NIM 추정 평균도 지난해 1.6%에서 올해 1.5%로 축소할 것으로 예상했다.
무디스는 영업 환경에 대한 부정적 진단도 내놨다. 올해 국내 은행 대출 성장률 추정치는 3~4%다. 이는 2023년(4.6%)과 2022년(5.6%) 대비 낮은 수치다. 대환대출 플랫폼 등 금융소비자의 대출 선택 폭이 넓어졌고 인터넷은행의 점유율 상승세도 대출 경쟁력을 떨어뜨릴 수 있다고 봤다.
아울러 은행의 대표적인 건전성 지표도 악화할 것으로 내다 봤다. 은행 연체율은 지난해 말 0.38%로 양호한 성적을 냈지만, 향후 18개월 내 0.5%까지 상승할 것으로 전망했다.
원금 상환 유예 프로그램 만료, 민간 소비 위축에 고금리 장기화까지 겹치면서 연체율에 영향을 줄 것으로 분석했다. 다만 국내 은행들은 타 금융권과 달리 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 부실 우려에서 한 발 떨어져 있다고 평가했다. 은행은 비은행 금융사의 PF와는 직접적으로 연결되지 않았다는 이유에서다.