생계형 저축의 혜택을 이용해 금융 상품에 투자할 경우, 가입자는 원금에 대한 이자 수익은 물론, 그에 대한 완전 비과세 혜택까지 가져갈 수 있어 일반 투자자들에 비해 더 많은 수익을 기대할 수 있다.
하지만 생계형 저축을 이용할 경우, 그 한도가 3천만원으로 한정 되어 있기 때문에 그에 따른 전략도 필요하다. 때문에 은행 상품에 가입할 경우, 부부 모두가 생계형 저축 가입 가능한 연령이라면 두 사람 모두 각각의 한도 내에서 생계형 저축을 이용하면 된다.
또한 이같은 생계형 저축 혜택은 은행 상품에 한해서만 가능할 거라 생각하는 경우도 많은데, 생계형 저축으로 펀드 상품에도 투자할 수 있다. 좀 더 많은 혜택을 위해서는 생계형 저축으로 펀드 상품에 가입하고 그 밖에 고령자 세금 우대 혜택까지 누리는 것이 좋다.
노년기 재테크에 있어서는 노후에 찾아오는 질병에 대한 준비도 빼놓을 수 없다. 대표적인 방법이 보험 가입인데, 젊은 시절 미처 보험에 가입하지 못했다면 노인성 질환을 집중 보장하는 건강 보장형 보험이나 간병 보험 등 실버 보험에 가입하는 것이 좋다. 실버 보험에 가입하기 전에는 노인성 질환을 집중 보장하는지, 피보험자의 건강 상태가 거절 사유가 되지는 않는지, 보장 기간은 긴 상품인지 등을 확인해야 한다.