“中 일부 은행, 대출 수요 감소에 실적 부풀리기 ‘꼼수’”

(사진=AFP)

[이데일리 김윤지 기자] 중국 은행들이 대출 규모를 부풀리기 위해 이례적인 움직임을 보여준다고 23일 블룸버그통신이 보도했다. 지속되는 ‘제로 코로나’ 정책과 부동산 시장 침체로 대출 수요가 급감한 상황에서 신용 공급을 늘리야 한다는 중국 정부의 요구를 따르기 위함이다.

블룸버그는 소식통을 인용해 일부 중국 국영은행이 기업들과 대출 연장 계약을 맺은 후 동일한 금리로 해당 자금을 예치할 수 있도록 허용하고 있다고 전했다. 한 소식통은 단기 금융 약정을 통해 서로 자금을 빌려 새로운 대출처럼 보이도록 하는 곳도 있다고 밝혔다.

블룸버그는 “중국 정부가 주요 정책 금리를 인하하고 부동산 개발업체와 지방정부, 중소 기업에 대한 대출을 강화하라는 권고를 했음에도 급격히 둔화된 대출 수요를 되살리지 못하고 있다”고 설명했다.

실제 지난 12일 중국 인민은행 발표에 따르면 중국의 대출 수요 부진으로 지난 7월 포괄적 유동성 지표인 사회융자총량(TSF)이 2017년 이래 5년 만에 가장 낮은 수준을 기록했다. 7월 신규 위안화 대출은 전월치 2조8100위안(약 390조원)에서 대폭 줄어든 6790억위안(약 133조원)으로 집계, 전망치도 크게 밑돌았다.

저장성에 위치한 한 전자제품 공급업체는 최근 12개 은행으로부터 저금리 대출을 제안받았다. 에너지 관리업체 슈나이더일렉트릭 등을 포함한 주요 전력 회사와 협력하는 이 회사는 향후 거시경제 전망이 불투명해 대출을 계획하거나 대출할 필요가 없다며 이를 모두 거절했다.

익명을 요구한 해당 업체의 최고경영자(CEO)는 “우리는 회사 운영과 완만한 성장을 위한 현금을 보유하고 있어 차용을 고려하지 않는다”면서 “코로나19 재확산과 부동산 시장 침체는 우리에게 영향을 미쳤다”고 말했다.

차갑게 얼어붙는 대출 수요와 달리 중국 정부는 경기 살리기에 적극적인 모습이다. 전일 중국 중앙은행인 인민은행은 실질적 기준금리 역할을 하는 1년, 5년물 대출우대금리(LPR)를 전월보다 각각 5bp(1bp=0.01%), 15bp 인하한다고 발표했다. 그 결과 각각의 금리는 3.65%, 4.3%로 조정됐다. 인민은행은 1년물 LPR을 지난해 12월과 올해 1월, 5년물은 1월과 5월 두 차례씩 내렸다. 보통 1년물은 신용, 기업 대출, 5년물은 주택담보대출 기준 금리로 활용된다. 각각 금리를 동시에 내린 건 올해 들어 두 번째다. 개인과 기업, 부동산 등에서 경기 부양 필요성이 그만큼 높다는 것을 시사한다.

또한 인민은행은 부동산 개발업체에 2000억위안(약 39조원)의 특별대출을 계획하는 것으로 알려졌다. 정책은행을 통해 제공되는 특별대출은 이미 분양대금을 받고 아파트를 판매했지만, 아직 건설이 마무리되지 않은 아파트의 완공을 위한 목적으로 지원될 예정이다.

랴오즈밍 중국 초상증권 은행 애널리스트는 “은행업은 경기침체로 엄청난 압박을 받고 있고 이 부분의 이익 증가율은 약화될 가능성이 높다”면서 “동시에 부실 채권 증가로 인한 위험 관리라는 도전도 직면하고 있다”고 평했다.

영국 냇웨스트그룹의 수석 중화권 이코노미스트인 류페이첸은 “정책금리를 인하한다고 해서 약해진 신용 성장의 모멘텀이 실질적으로 바뀌지 않을 것”이라면서 “기업과 가계 심리가 매우 취약하기 때문에 부동산 침체와 ‘제로 코로나’ 정책은 여전히 신용 수요의 주요 걸림돌”이라고 분석했다.