[새 길을 찾아 나선 금융]⑤경기침체에 ‘탐욕’ 비판..은행도 먹거리 고민

by김도년 기자
2012.10.10 08:50:14

[이데일리 김도년 기자] “은행이 봉사활동 단체인가요? 엄연히 이윤을 추구하는 기업입니다. 탐욕의 대명사로 낙인이 찍혀 할 말은 없지만, 자세히 보세요. 더는 탐욕을 부릴 곳도 없어요.”

은행권이 최근 이미지 쇄신을 위해 사회공헌과 금융소비자보호를 강조하고 있지만, 막상 속내를 들어보면 이렇다. 정부가 복지로 풀어야 할 서민 대책을 금융회사를 쥐어짜는 식으로 해결하려다 보니 수익성 측면에선 악재만 늘어난다는 것이다.

‘엄살’로 볼 일만은 아니다. 국내 은행의 올해 상반기 당기순익은 전년보다 4조5000억원 줄었다. 은행의 이자수익을 나타내는 순이자마진율(NIM)도 등락이 있긴 하지만, 2005년 3분기 말 2.82%를 기록한 후 이때 수준을 회복하지 못하고 있다. 상반기 은행권 총이익 22조3000억원 중 이자이익 비중은 86.5%로 대부분을 차지하는 구조에서 순이자마진이 줄면 앞으로도 높은 수익을 기대하긴 어렵다는 의미다.

예금과 대출 이자 사이에서 얻는 수익인 예대마진도 신규 취급액 기준 수치가 지난 2009년 2.39%를 기록한 후로는 계속 하락해 2011년 말엔 2.07%까지 떨어졌다. 새로운 대출을 취급해도 예전만큼 수익을 기대하기 어렵다는 뜻이다.



유럽 위기 재발 등 앞으로의 경기 전망이 불투명한 점도 부담이다. 은행권 가계대출 부실채권비율은 올 들어 0.71%로 글로벌 금융위기 이후 가장 높다. 중소기업대출 부실채권비율도 관리가 필요한 상황이다. 한국은행의 자료를 보면, 은행 종사자들은 앞으로 중소기업과 가계의 신용 위험이 점차 증가할 것으로 예상하고 있다.

전문가들은 이자수익에만 의존하지 말고 수익 구조를 다양하게 만들어야 한다고 조언하지만, 이것도 쉬운 일은 아니다. 당장 소비자가 부담하는 수수료를 올려 수익을 낼라치면 여론은 더 안 좋아질 게 뻔하다. 일각에선 은행의 업무 다변화가 오히려 은행 수익성을 높이는 데 도움이 안 된다는 주장도 있다. 기존 소매 고객을 대상으로 수수료 수익을 얻어봤자 예금과 대출 업무에 집중하느니만 못하다는 것이다.

이병윤 금융연구원 선임연구위원은 “국내 시장은 포화상태인데다 은행의 이익 창출을 바라보는 사회적 분위기도 긍정적이지 않다”며 “수익 다변화를 위해 해외 진출을 적극적으로 모색할 필요가 있다”고 강조했다.