신중현 SBI저축은행 상무이사는 1일 서울 종로구 포시즌스 호텔 서울에서 교보생명·교보증권·서클·SBI홀딩스·비댁스가 공동 개최한 ‘Bridging Finance Onchain’ 패널토론에서 “온체인 경제가 규모를 키우려면 기관의 참여가 필요하다”며 “금융기관에도 산업을 발전시킬 역할과 책임이 있는 만큼 파트너뿐 아니라 경쟁사와도 함께 활용 사례를 만들어가야 한다”고 말했다.
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신 상무는 이 같은 생태계가 구축되면 예·대출 중심의 전통적인 저축은행 업무에도 온체인 금융을 접목할 수 있을 것으로 전망했다. 예금 계좌의 유휴자금을 토큰화 자산이나 환매조건부채권(Repo)과 연결해 운용하고, 대출에서는 스마트컨트랙트를 활용해 담보 설정부터 관리·해제·청산까지 효율화하는 방식이다.
그는 “레포나 토큰화 자산을 활용해 유동성을 덜 묶어두고 결제를 효율화하면 은행 계좌의 유휴자금에서 추가 수익을 만들어낼 수 있다”며 “고객에게 더 나은 선택지가 되고 은행 입장에서도 고객이 계속 머물 이유가 생긴다”고 말했다. 개인뿐 아니라 기업의 단기 자금관리에도 활용할 수 있다고 봤다.
대출 분야에서는 토큰화 자산을 담보로 설정하고 스마트컨트랙트를 통해 담보 모니터링과 해제, 청산까지 자동화하는 방안을 제시했다. 신 상무는 “전체 과정의 효율성이 높아지면 운영비용을 낮추고 이를 고객의 대출 조건 개선으로 돌려줄 수 있다”고 설명했다.
교보생명은 보험 영역에서 온체인 금융의 가능성을 실증하고 있다. 박진호 교보생명 부사장은 이날 보험료 납입과 보험금 지급, 달러 스테이블코인 기반 신종자본증권 발행 등 관련 실증 경험을 소개했다. 특히 스마트컨트랙트가 자금을 정상적으로 지급하는 것뿐 아니라 중복·이상 지급이 발생할 경우 거래를 제대로 중단하는지까지 검증하고 있다고 설명했다.
교보증권은 자산을 발굴해 토큰화하고 유통하는 ‘자산 레이어’에 주목했다. 신희진 교보증권 이사는 증권사의 역할로 자산 발굴·구조화와 중개, 유통, 투자자 보호 등을 제시하며 “스테이블코인은 돈을 움직이고 증권사는 자산이 거래될 수 있도록 지원한다”고 말했다. 교보증권은 와인과 공연 지식재산권(IP), 머니마켓펀드(MMF), 비상장주식 등의 토큰화를 실증해왔다.
SBI홀딩스는 개별 자산의 토큰화를 넘어 자산과 화폐, 기관 유동성을 연결하는 금융 인프라 구축에 방점을 찍었다. 타쿠야 스기야마(Takuya Sugiyama) SBI홀딩스 부부장은 “규제된 자산과 화폐, 기관 유동성이 온체인에서 결합할 때 새로운 시장과 유통채널, 자본 교환 방식이 만들어질 수 있다”며 자본이 정보처럼 이동하는 글로벌 프로그래머블 금융 네트워크를 목표로 제시했다.
서클은 각 금융 영역을 연결하는 블록체인과 결제 인프라 구축에 나서고 있다. 데이비드 앨런 카츠(David Allan Katz) 서클 아시아 전략·정책 부사장은 금융기관이 개별 블록체인 기술을 직접 조합하기보다 신뢰할 수 있는 사업자를 통해 통합된 서비스를 이용할 수 있는 환경이 필요하다고 강조했다. 그는 “마지막 장애물은 각각의 요소를 통합하는 것”이라며 기관용 인프라와 상호운용성 확보를 핵심 과제로 꼽았다.
비댁스는 원화 스테이블코인과 커스터디를 통해 결제와 자산 보관 영역을 연결한다. 김탁종 비댁스 공동창업자 겸 최고전략책임자(CSO)는 “토큰화 채권·증권이 블록체인에서 빠르게 움직이더라도 결제자금이 기존 금융망에 남아 있으면 실제 결제에는 시간이 걸린다”며 온체인 자산과 온체인 화폐가 함께 움직이는 결제 인프라가 필요하다고 강조했다.
