인터넷전문은행, 증자 어려워 '경영 불안' 가중

[이데일리 김현아 기자]내년 상반기 안에 우리나라에서도 중금리 대출 시장을 여는 인터넷전문은행이 출현할 것으로 기대되지만 준비 기업들의 걱정은 커지고 있다.

초기 자본금 대부분은 전산시스템 구축 등에 써서 내년에 중금리 대출 영업을 시작하려면 증자가 불가피하다. 하지만 현재의 지분 구조로는 자본금 조달이 쉽지 않다. 유동성 위기 발생 시 지분 비율 제한으로 자금을 원활하게 조달할 수 있을까 하는 우려도 나온다.

국회에는 KT(030200)나 카카오(035720) 같은 산업자본의 은행지분 보유 한도를 최대 50%까지 늘리는 내용의 법안이 5개나 발의돼 있지만 탄핵 정국 속에서 통과를 확신하기 어려운 상황이다.

7일 K뱅크와 카카오뱅크에 따르면 두 회사는 지난해 11월 인터넷전문은행 예비인가를 받은 뒤 각각 자본금을 2500억 원, 3000억 원으로 늘렸다. 하지만 대부분 시스템 구축에 상당한 비용을 썼다.

일본 사례를 볼 때 중장기적으로 자산규모 5~10조를 확보해야 중금리 대출 등 위험상품을 취급할 수 있는데 KT나 카카오가 더 자금을 넣고 싶어도 넣을 수 없는 구조다.

KT 관계자는 “내년에 인터넷은행 영업을 하게 되면 BIS(국제결제은행) 자기자본비율 8%를 유지해야 하는 등 돈이 드는데 그러려면 증자가 불가피하다”며 “하지만 KT는 K뱅크에 8%(의결권 기준 4%)의 지분을 투자해 2%밖에 여유가 없다”고 말했다.

K뱅크는 금융당국에 본인가 신청서를 내면서 유동성확약서를 제출했지만 실제 유동성 위기가 터지면 옴짝달싹할 수 없을지도 모른다고 걱정했다. 일부 주주가 증자에 불참하면 은행을 뺀 주요주주들(ICT기업들)은 출자 상한선(10%)에 걸린다. K뱅크는 KT가 주도하나 현재 우리은행이 10%의 지분을 가진 최대주주다.

K뱅크 준비법인이 입주한 서울 광화문 더케이트윈타워 전경. (사진제공=KT). K뱅크는 이달 중 금융위에서 은행업 본인가를 받게 될 예정이다.

이미 비슷한 일이 발생하기도 했다. 카카오뱅크는 지난달 1000억 원의 자본금을 3000억 원으로 늘렸는데 코나아이(052400)라는 결제 회사가 발기인에서 빠지면서 해당 지분(4%)을 한국투자금융지주가 떠안았다.

카카오는 이미 법상 허용된 지분한도(10%)를 꽉 채워 한국투자금융지주가 코나아이 지분 4%를 가져가 58%의 지분율을 갖게 된 것이다. 기존 은행처럼 전국 지점을 운영하는 대신 빅데이터 기반의 중금리 대출이나 카톡 기반 간편 송금 등을 하겠다는 카카오뱅크가사실상 기존금융회사인 한국투자금융지주 영향력 하에 있다고 할 수 있다.

불안한 지배구조는 KT나 카카오 같은 IT기업들이 인터넷은행에 리더십을 발휘하기 어렵게 만들고, 주주간 합의 도출도 시간이 오래 걸린다.

카카오뱅크 관계자는 “국회에서 관련 법이 통과되면 유상증자를 하면서 주주간 차등 배정하거나제3자 배정 등의 형태로 카카오가 지분을 늘려 더 혁신적인 경영을 할 수 있을 것”이라고 기대했다.

한편 국회에는 산업자본의 은행지분 보유한도를 늘리는 내용의 은행법 개정안 2개와 인터넷전문은행 특례법 3개가 발의돼 있다. KT나 카카오의 은행지분 보유(의결권기준)한도를 현행 4%에서 34%, 50% 등으로 확대하는 내용이다.

김용태·유의동 의원 법안은 모든 산업자본에 문호를 열었고, 강석진·정재호·김관영 의원안은 총수있는 기업(재벌)은 규제완화에서 제외해 KT나 포스코 같은 재벌 아닌 기업들만 혜택을 받는다.

KT 관계자는 “12월 9일 정기국회가 끝나도 이후 임시회에서 법안들이 조속히 논의돼 통과돼야 한다”며 “K뱅크는 이달 중 본인가를 받고 카카오뱅크는 이달 중 본인가를 신청할 텐데 시간이 별로 없다”고 호소했다.