"1600만원 빌렸는데 이자만 8억" 불법사금융 조직 200명 검거

[이데일리 홍수현 기자] 전국 곳곳에서 불법으로 돈을 빌려주고 피해자들의 개인정보를 무단 수집해 보관한 불법사금융 업자들이 무더기로 검거됐다. 일당이 챙긴 이자를 연이율로 계산하면 최대 3만 6500%에 달하는 것으로 드러났다.

대출 관련 광고물. (사진=연합뉴스)

경기남부경찰청 광역범죄수사대는 불법사금융 업체 운영자 A(30대)씨와 고객 개인정보 유통업자 B(30대)씨 등 202명(구속 8명)을 대부업법 위반(무등록·부정등록·이자율초과수취·개인정보불법유통), 채권추심법 위반(폭행·협박금지), 범죄단체조직죄 혐의로 검거했다고 11일 밝혔다.

A씨 등은 2022년부터 올해 8월까지 서울과 경기, 강원, 대구, 부산 일대에서 서민 등 취약계층 8049명을 대상으로 3만 3348회에 걸쳐 285억 원 상당을 불법 대부한 뒤 226억 원에 달하는 이자를 받아 챙긴 혐의를 받는다. 이 과정에서 불법추심을 저지른 혐의도 있다.

경찰은 총책·관리자·상담원 등으로 역할을 나눠 범행한 6개 조직 36명에게 범죄집단조직 혐의도 적용했다. 범죄수익 164억 원 상당을 기소 전 추징 보전하고 허위 중개사이트 18개를 차단했고, 광고용 전화번호 40개를 이용 중지했다.

A씨 등은 대부업 등록 없이 텔레그램 등으로 사들인 대부 희망자 개인정보를 이용해 비대면 소액 또는 단기 대출을 해주겠다며 피해자들에게 접근했다.

A씨는 10만 원을 빌려주면 1주일 후 원금과 이자를 합해 18만 원을 요구하는 방식으로 시작했다. 이후 피해자들에게 수백만원 대출을 위해 신용 등급 향상이 필요하다고 유인하면서 20만원을 빌린 뒤 당일 40만원을 상환토록 하는 등 소액 단기 대출을 진행했다. 만약 상환 기한을 넘기면 하루 5만∼6만원의 연장비나 시간당 1만원의 연체비를 물려 최소 4100%에서 최대 연 3만 6500%에 달하는 고금리를 적용한 것으로 조사됐다.

피해자들이 대출금을 상환하지 못하면 연계된 다른 업체에서 더 큰 돈을 빌려 갚도록 ‘돌려막기’를 유도했다.

약 1600만 원을 빌린 한 피해자는 28개 업체에서 337회에 걸쳐 5억 9000여만 원을 빌리고 이자만 8억 3000만 원을 낸 사례도 확인됐다.

A씨 등은 대출 조건으로 등본, 가족관계증명서, 가족·지인 연락처 등을 받고 연체가 일어나면 “지인이나 동료, 가족에게 연락 오는 것 뒷감당하라”며 협박 문자를 보내며 불법 추심을 일삼기도 했다.

범행에 사용한 대포폰 (사진=경기남부경찰청 제공)

이 같은 범행은 경기도청 산하 경기복지재단 불법사금융 피해지원팀과 경찰의 공조 수사로 밝혀지게 됐다.

경찰과 경기복지재단은 그동안 피해자들이 상담받은 자료 538건을 분석해 공통으로 분류되는 연락처, 계좌 등을 선정했다.

이들은 수사망을 피하기 위해 외국인 명의 대포폰과 타인 명의 대포통장을 사용했으며 가명과 텔레그램으로만 소통하고, 범죄수익은 현금으로 인출해 대면 분배하는 치밀함을 보이기도 했다.

경찰의 수사가 시작되자 달리는 차량 밖으로 휴대전화를 던져 증거를 인멸하기도 했다.

특히 경찰은 검거한 조직원 압수물에서 고객 개인정보를 제공한 이메일 계정을 발견, 자금 흐름을 추적해 B씨를 붙잡았다.

고객 개인정보 유통업자 B씨는 허위 대부 중개사이트 18개를 개설해 사회관계망서비스(SNS)에 광고, 희망자 개인정보를 모은 뒤 불법사금융 조직에 월 2250만 원을 받고 1년2개월간 하루 70~80건의 개인정보를 제공한 것으로 확인됐다. B씨가 수집한 개인정보만 4만 1000여 명분에 달했다.

경찰은 피의자 36명의 범죄수익 164억 원 상당을 기소 전 추징보전 조치하고, 이 중 아파트와 오피스텔 등 부동산 8채(50억 원 상당)와 고가 외제 차 20대(3억 원 상당) 등 53억여 원을 실 처분 금지 조치했다.

경찰 관계자는 “어려운 경제 여건 속 서민과 취약계층을 울리는 불법사금융 범죄에 엄정 대응할 것”이라며 “단기나 소액 대출 등을 권유하는 전화나 메시지에 각별히 주의해야 한다”고 말했다.