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금융감독원은 지난 6월 5일부터 9월 5일까지 주가연계증권(ELS)과 파생결합증권(DLS) 등 파생결합증권 판매에 대한 미스터리 쇼핑을 시행해 이 같은 결과가 나타났다고 30일 밝혔다.
이번 미스터리쇼핑은 올해 1분기 중 파생결합증권 판매 실적이 많은 29개 금융회사의 440개 점포를 대상으로 시행됐다. 조사는 외부 민간 전문업체 나이스R&C와 KG제로인에서 실시했다.
미스터리쇼핑 조사는 증권사의 경우 15개사를 대상으로 진행했으며 양호한 평가를 받았다. 금감원에 따르면 15개사 200개 점포의 평가점수는 평균 83.9점으로 지난 2015년 기록한 77.7점 대비 6.2점 상승했다. 지난 2017년 64.3점과 비교하면 무려 19.6점이나 상승했다. 금감원은 “전년도에 평가결과가 저조한 증권사가 직원 교육, 자체 점검 등의 방법으로 판매절차를 개선한 것에 기인한다”고 설명했다.
평가점수별로 15개사 중 13개사가 ‘보통’ 등급 이상을 받았다. ‘우수’는 한국투자증권과 신영증권 등을 포함해 4개사, ‘양호’는 SK증권(001510)과 미래에셋대우(006800) 삼성증권(016360) 등 6개사가 들어갔다. 반면 대신증권은 ‘미흡’ 등급, 유진투자증권은 ‘저조’등급으로 나타났다.
반면 은행은 14개사를 대상으로 조사한 결과 부실한 성적을 받았다. 총 240개 점포의 평가점수는 평균 64.0점으로 2015년에 기록한 76.9점 대비 12.9점 하락했다. 금감원은 은행에 대해 2016년과 2017년 파생결합증권에 대한 미스터리쇼핑을 실시하지 않았기에, 2016년 이후 도입된 투자자보호제도에 대한 은행 직원의 숙지가 충분치 않은 것에 기인한다고 판단했다.
은행은 12개사 가운데 국민은행(105560), 부산은행, 한국씨티은행만 ‘보통’ 등급 이상이었고, 나머지 9개사는 ‘미흡’ 등급 이하로 나타났다. 우수 등급은 없는 것으로 나타났다.
평가항목별로 살펴보면 적합성원칙, 설명의무, 녹취의무, 부적합상품판매 가이드라인에 대한 평가결과는 ‘보통’등급 이상으로 나타나며 정착하는 모습이었다. 반면 2016년 이후 도입된 제도 중 일부는 평가결과가 미흡했다. 특히 숙려제도 운영에 대한 평가결과는 평균 51.4점으로 평가항목 중 가장 저조한 결과를 보였다.
금감원은 미스터리쇼핑 결과를 해당 금융회사에 통보할 계획이다. 파생결합증권을 판매하는 금융회사가 스스로 판매관행을 개선할 수 있도록 미스터리쇼핑 결과와 모범·미흡 사례를 해당 금융회사에 통보할 예정이다.
또 점수가 낮은 금융회사에 대하여 자체 개선계획 제출을 요구할 방침이다. 종합평가 등급이 ‘미흡’ 또는 ‘저조’인 금융회사에 대해서는 자체적인 판매관행 개선계획을 마련해 금융감독원에 제출토록 한다. 금감원은 향후 이행 여부를 분기별로 점검한 후, 이행실적이 저조한 금융회사에 대하여 현장검사를 실시할 계획이다.
