9월 가계대출, `역대 2위` 6兆대 증가…금리인상·규제 효과 `글쎄`

[이데일리 이윤화 기자] 금융당국의 가계대출 관리가 8월부터 본격화했지만, 규제를 피해 다른 쪽으로 몰리는 ‘풍선효과’가 발생하면서 9월에도 대출 수요가 줄지 않았다. 주택담보대출은 전월에 이어 5조원대 증가세를 이어갔고, 신용대출 등을 포함한 기타대출은 오히려 전월보다 5000억원이나 더 늘었다. 9월중 은행 가계대출은 9월 증가액 기준 역대 두 번째를 기록했다. 기업대출도 중소기업과 개인사업자 등을 중심으로 대출 증가세가 이어지면서 8월에 이어 해당 달 증가액 기준으로 역대 최대 기록을 보였다.

한국은행 측은 지난 8월말 기준금리를 인상했고, 금융위원회 등 금융당국의 추가 대출 규제가 이어지고 있는 만큼 시간차를 두고 점차적으로 대출 억제 효과가 나타나겠으나, 단기적으로 그 영향이 발휘되긴 어려울 수 있단 입장이다.

사진=연합뉴스

금리 인상, 대출 규제에도…9월중 가계대출 증가액 역대 두 번째

13일 한은이 발표한 ‘9월 중 금융시장 동향’에 따르면 가계대출은 지난달 6조5000억원 증가했다. 이는 역대 최대치였던 지난해 같은 달(9조6000억원)에 이어 역대 두 번째 규모다. 1년 전보단 증가 규모가 줄어든 것이나, 직전 달인 8월 증가 규모인 6조1000억원과 비교해보면 4000억원 가량 더 늘었다. 8월 26일 한은이 기준금리를 0.25%포인트 인상했으나 이미 금리 인상 전 지표금리, 가산금리 상승에 대출금리가 올라 그 영향이 선반영 된데다가, 대출 규제 강화 조짐에 미리 대출을 받아 두려는 실수요자들까지 몰리면서 대출 증가세가 꺾이지 않았다.

박성진 한은 금융시장국 시장총괄팀 차장은 “대출 규제가 이어지고 있으나 약한 고리를 타고 들어오는 대출 수요 증가가 이어지고 있기 때문에 증가세가 줄지 않은 것”이라면서 “코로나19 당시인 지난해와 비교하면 증가폭이 줄었지만, 이전 상황인 예년 평균에 비해서는 증가 규모가 큰 편이라고 볼 수 있다”고 말했다.

자료=한국은행

가계대출을 항목별로 나눠보면 주택담보대출은 5조7000억원 증가했는데 이는 지난해 9월(6조7000억원), 2015년 9월(6조원)에 이어 역대 세번째 기록이다. 일반신용대출, 마이너스통장대출 등을 모두 포함한 기타대출도 3000억원 증가에 그친 8월에 비해 5000억원 더 늘어난 8000억원 증가를 기록했다. 다만 기타대출의 증가 규모 자체는 1년 전(3조원), 2년 전(1조원) 등에 비해 그리 크지 않다는 분석이다.

박성진 차장은 “기타대출의 경우에는 7월말 있던 공모주 청약 자금이 8월초 반환되면서 증가 규모가 적게 잡혀서 8월보단 늘었지만 절대적인 규모 자체는 전년 대비 혹은 올해 1~7월중 늘어난 것에 비해서는 규모가 줄어든 것”이라면서 “일부 은행의 신용한도 축소는 기타대출 요인으로 감소 요인으로 작용한 것 같다”고 설명했다.

올해 9월까지 누적 은행권 가계대출은 63조9000억원 증가했는데 이중 주택담보대출이 48조원 가량이었고, 기타대출은 15조9000억원 수준이었다. 9월말 기준 가계대출 잔액은 1052조7000억원 수준이다.

기업대출은 9월 역대 최고 증가 기록…중소기업 등 운전·시설 자금

가계대출 뿐만 아니라 기업대출 역시 역대급 증가세가 이어졌다. 9월중 은행 기업대출은 7조7000억원 증가해 9월 증가액 기준으로 역대 가장 큰 폭 증가했다. 이는 가계대출 규제에 은행들이 기업대출을 중심으로 유동성 확보에 나선 영향으로 보인다. 여기에 코로나19가 이어지면서 중소기업과 개인사업자를 중심으로 운전자금, 시설자금 등의 대출 수요도 이어졌다. 개인사업자대출을 포함한 중소기업대출은 9월중 7조4000억원 늘어 이 역시 역대 최대다. 이중 개인사업자대출은 3조5000억원 증가해 9월 기준으로 최대 기록을 보였다.

대기업 대출은 8월과 동일한 3000억원 가량의 대출 증가세를 이어갔다. 이는 분기말 일시상환에도 운전자금 수요 확대 등으로 전월에 이어 대출이 소폭 증가한 영향이다.

박 차장은 “코로나 재확산에 따른 어려움에 따른 운전자금 수요도 있겠으나, 기업 대출의 대부분은 중소 법인과 개인사업자 대출”이라면서 “중소기업들의 시설자금 수요도 늘고 있는데, 자금의 성격 자체는 코로나 직후 운전자금 수요에서 시설자금 수요 쪽으로 변화해가는 모습”이라고 했다.

한은 측은 이런 가계, 기업 대출의 전반적인 증가 흐름이 단기간에 꺾이긴 어렵다고 내다봤다. 이주열 총재 역시 전일(12일) 열린 통화정책방향 기자간담회에서 “금리를 인상했지만, 성장세와 물가 오름세가 확대되면서 실물경제 상황 대비 통화정책의 실질 완화 정도는 오히려 확대되는 상황”이라면서 “8월 인상으로 실물경제가 큰 영향을 받았다고 생각하진 않는다. 금융불균형도 지속적으로 상당폭 누적되었고 여기엔 금리 이외 다른 영향도 있어서 한차례 인상만으로 가시적 효과가 나타나긴 어려워 통화정책과 거시건전성 정책이 일관되게 추진돼야 한다”고 밝힌바 있다.

한편, 은행의 수시입출식예금은 분기말 재무비율 관리를 위한 기업자금과 추석 상여금 등 가계자금이 유입되면서 8월(16조3000억원)에 이어 9월에도 15조7000억원 늘어 증가세를 이어갔다. 정기예금은 기타금융기관의 예금 만기도래 등으로 8조4000억원 증가에서 4조원 증가로 증가폭이 절반 가량 줄었다. 머니마켓펀드(MMF)는 분기말 은행들의 자기자본비율 관리 등의 영향으로 9조원 순유출을 기록했다. 부동산 등 기타펀드는 6조1000억원 순유입된 반면, 주식형펀드는 2000억원 순유출을 보였다. 이것들을 모두 포함한 자산운용사 수신도 2조5000억원 순유출을 기록했다.