"확정 5% 수익을 어디서"...정기예금에 166조 몰려

[이데일리 노희준 기자] 주식과 부동산, 코인 등 자산시장이 조정을 받는 상황에서 은행 예금 금리가 오르자 올해 5대 시중은행의 정기예금에만 166조원이 몰린 것으로 나타났다.

지난달 서울 시내 한 은행에 걸린 정기예금 금리 안내문. (사진=연합뉴스)

25일 금융권에 따르면 5대 은행(KB·신한·하나·우리·NH농협)의 12월 22일 현재 정기예금 잔액은 821조1826억원으로 나타났다. 지난해 말(654조9359억원)에 견주면 1년 사이 166조2467억원이 불어난 것이다.

5대 은행을 포함한 모든 예금은행의 정기예금 증가액은 이보다 더 크다. 실제 한국은행 경제통계시스템(ECOS)에서 모든 예금은행의 정기예금 잔액은 10월말 965조318억원으로 지난해말 778조9710억원에 비해 186조608억원 늘어났다.

11월과 12월 증가분을 더하면 올해만 예금은행의 정기예금 증가액은 200조원을 넘어설 가능성도 있다는 관측이다. 이는 사실상 역대 최고 기록으로 보인다. 이 자체가 해당 통계가 시작된 2002년 1월 이후 20년 만에 가장 큰 증가 폭인데, 2002년 1월 정기예금 잔액 자체가 221조4459억원인 것을 고려하면, 그 이전에 한해 186조원이 불어나는 경우가 있다고 어렵기 때문이다.

이런 역머니무브는 예금금리가 빠르게 치솟았기 때문으로 풀이된다. 한국은행 자료를 보면, 10월 현재 예금은행 정기예금의 절반 이상인 58%(신규취급액 기준)는 연 4.0% 이상의 금리를 받고 있다. 7.4%는 심지어 5.0% 이상의 금리가 적용되고 있다. 올해 1월만 해도 가장 흔한 정기예금 금리 수준은 1.5이상∼2.0%미만(54.1%)에 불과했는데, 불과 9개월 사이 정기예금의 일반적인 금리대가 1%대에서 4%대로 3%포인트(p) 치솟은 셈이다.

문제는 역머니무브 현상에 따른 부작용이다. 우선 대출금리가 오른다. 예금금리는 은행 입장에서는 조달 비용이기 때문이다. 실제 변동금리 주택담보대출 금리의 준거금리로 통상 사용되는 코픽스(자금조달비용지수)는 예적금이 70~80%라 예금금리가 오르면 코픽스가 튀고 이에 따라 변동금리 주담대 대출금리도 연동해 오른다. 2금융권의 자금조달이 어려워지는 것도 의도치 않은 부작용의 하나다.