자영업자 빚 1113조 '눈덩이'···벼랑 끝 '다중채무자'가 절반

[이데일리 유은실 기자] 개인사업자(자영업자)의 금융기관 대출액이 눈덩이처럼 불고 있다. 코로나19 사태 이후 약 4년 동안 51%나 급증하면서, 높은 금리와 경제 부진을 빚으로 버티고 있다. 특히 다수의 금융기관에서 돈을 빌린 다중채무자가 절반을 넘어서면서 부실 징후가 뚜렷해지고 있다.

(사진=연합뉴스)

12일 신용평기기관 나이스(NICE)평가정보가 국회 기획재정위원회 양경숙 의원에게 제출한 ‘개인사업자 가계·사업자 대출 현황’ 자료에 따르면 올해 3월말 현재 자영업자는 모두 1112조7400억원의 금융기관 대출(가계대출·사업자대출)을 안고 있는 것으로 나타났다. 대출자 규모는 335만9590명이다. 코로나19 유행 직전인 2019년 말(738조600억원·209만7221명)과 비교하면 4년3개월 사이 대출금액과 대출자 규모는 각각 51%, 60% 늘었다.

나이스평가정보는 국내 수위의 신용평가기관으로, 주요 시중은행을 비롯한 대다수의 금융기관이 대출자의 동의 아래 이 업체에 대출자의 금융정보를 제공하거나 반대로 기업·개인의 대출·연체 이력 등을 받아 신용평가에 활용하고 있다.

최근 연체 차주의 대출 증가 속도는 더 가팔랐다. 작년 3월 말(20조4000억원)과 비교해 불과 1년 사이 53.4% 급증했다. 특히 연체(3개월 이상 연체 기준)가 발생한 상환 위험 차주(대출자)의 전체 보유 대출 규모는 같은 기간 15조6200억원에서 약 2배인 31조3000억원으로 뛰었다. 자영업자 대출액 가운데 3%가량이 위태로운 상태라는 뜻이다.

금융기관 여러 곳에서 돈을 빌린 ‘다중채무자’의 상황은 더 좋지 않았다. 다중채무자란 3개 이상의 금융기관에서 최대한 빌려 추가 대출이나 돌려막기가 사실상 불가능한 차주를 말한다. 3월 말 현재 전체 다중채무 개인사업자는 172만7351명으로, 전체 개인사업 대출자인 335만9590명 가운데 절반 이상(51.4%)을 차지했다.

올해 3월 기준 이들의 대출잔액(689조7200억원)과 연체 개인사업 다중채무자 대출잔액(24조7500억원)의 비중도 전체 개인사업자 대출잔액과 연체 개인사업자 대출잔액의 각 62%, 79%에 이르렀다. 2019년 말(106만6841명·431조3100억원)과 비교해 개인사업 다중채무자 인원과 대출 규모는 각 62%, 60% 뛰었고, 1년 전인 2023년 3월 말과 비교하면 각각 0.22%, 1.00% 늘었다.

연체 다중채무 대출잔액은 약 4년만에 두배 이상 뛰었다. 연체 다중채무 개인사업자의 대출잔액은 2019년 12월 말 12조1200억원에서 올해 3월 말 24조7500억원으로 늘었다.