'씬파일러의 주거래은행'…케이뱅크의 그레이존 전략

[이데일리 권소현 기자] “신용도 높은 우량 고객은 시중은행으로 가시고, 2금융권에서 높은 금리로 대출받던 분들 오세요. 은행에서는 알아주지 않지만 빚 잘 갚을 수 있다는 사실을 우리는 알고 있거든요. 월급통장 만들고 주거래은행으로 하시면 금리 더 낮춰 드려요”

케이뱅크가 지난 3일 공식 서비스를 개시하면서 공개한 상품 라인업을 보면 시중은행과 2금융권 사이에 놓여 있는 중간지대를 공략하겠다는 전략이 뚜렷하다.

일단 예·적금금리나 직장인 신용대출 금리는 시중은행의 금리수준에 비해 매력적이다. 하지만 미니K 마이너스통장의 금리는 5.5%다. 시중은행의 신용등급 1~2등급 마이너스통장 대출금리가 4% 안팎이라는 점을 감안할 때 높은 수준이다. 3~4등급도 낮은 곳은 3~4%대다. 등급 높은 고객은 기존에 이용하던대로 시중은행에 가라는 의미다.

대신 중금리 대출에 주력한다. 은행 문턱을 못 넘거나 넘어도 고금리 적용을 받는 4~7등급 중신용자를 대상으로 파격적인 금리의 중금리 대출상품을 내놨다. 최저 4.18%에서 높아도 9% 수준으로 두 자리수 금리인 2금융권의 중금리 대출에 비해 매력적이다. 빚을 잘 갚으면 다음 달 연 1.0%의 우대금리를 적용한다.

한 금융권 관계자는 “케이뱅크의 마이너스통장은 1~3등급이 쓸만한 금리가 아니다”라며 “대신 씬파일러를 대상으로 주거래은행이 되겠다는 전략인 듯 하다”고 말했다.

신용정보가 부족해 신용등급을 부여받지 못한 소위 ‘씬파일러’(Thin Filer)는 작년 9월 말 기준 1061만500명에 달한다. 이 중 29세 미만이 400만명 이상이다. 대학생이나 사회 초년병들이 금융거래 정보 부족으로 대출에서 제외되는 것이다.

케이뱅크는 신용정보사의 등급에 다양한 빅데이터를 넣어 씬파일러 포섭에 나섰다. 통신비 납부 데이터나 생활정보를 더한 별도의 신용평가 모델을 만들고, 그 안에서 등급을 세분화했다.

김근식 케이뱅크 위험관리본부장은 “4~7등급 중신용자를 대상으로 주주사가 보유하고 있는 빅데이터를 접목해 변별력 갖지 못하는 부분에 대해 옥석가리기를 할 수 있다”고 설명했다.

이 모델에서는 시중은행에서 똑같은 4등급 고객이라도 어떤 고객은 대출 대상이고 어떤 고객은 아닐 수 있다. 4등급인데 케이뱅크에서는 1등급이 될 수 있고, 3등급인데 6~8등급을 받을 수 있다. 이같은 평가모델 하에서는 정보가 부족해 대출받기 쉽지 않았던 씬파일러들이 혜택을 볼 수 있을 것으로 보인다.

대신 케이뱅크는 이들의 주거래 은행을 지향하고 있다. 예·적금 뿐 아니라 신용대출에서도 급여이체를 하면 금리를 우대해준다. 직장인K 신용대출은 최저 연 2.72%로 시중은행의 1~2등급 최저 금리인 3.08%보다 낮다. 다만 이는 급여이체, 예·적금가입, 체크카드이용실적에 따라 0.2%포인트씩 우대해주는 금리를 적용받았을 때 가능하다. 주거래 은행으로 써달라는 얘기다.

안효조 케이뱅크 사업총괄본부장은 “주요 조달창구가 고객으로부터의 수신”이라며 “월급통장 많이 유치해서 수신금리 자체를 평균적으로 낮출 수 있을 것으로 보고 있다”고 말했다.