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1일 관련 업계에 따르면 지난 3월 금융위원회가 금융 빅데이터 활용 확대를 위해 금융사의 API(Application Programming Interface)를 핀테크 업체에 개방하면서, 중금리 대출상품을 비롯해 서민을 위한 각종 시도가 이어지고 있다.
API는 데이터베이스에 연결해 데이터를 가져다 활용할 수 있는 통로 개념이다. 필요한 정보를 불러와서 사용할 수 있어 직접 데이터를 확보하지 않고 응용이 가능하다는 점에서 다양한 서비스를 만들 수 있다.
우선 P2P(개인간 거래) 금융 업체들은 중금리 대출 상품 제공 대상 확대는 물론 이자율 산정에도 이를 활용할 계획으로 연구개발을 추진 중이다. 기존 신용평가 모형에 기계학습 기반 모형을 더하고 여기에 이번 API 연결을 통해 더 정교한 모형을 완성할 수 있게 됐다.
통신 요금 납부내역을 확인해 성실한 납부가 이어지는 경우, 고정 수입이 금융기록상 확인되지 않더라도 금리 혜택을 볼 수 있는 식이다. 이런 방식은 앞서 카카오뱅크가 도입한 방식으로, 실제 상환 능력이나 의지를 빅데이터 기반으로 산출한다는데 의미가 있다. 어니스트펀드의 경우 통신 요금 외에도 IP 주소, 근무지, 어니스트펀드 홈페이지 내 이용 패턴 등 ‘비금융’ 데이터를 분석해 대출 심사에 활용할 계획이다.
서상훈 어니스트펀드 대표는 “기존의 전통 금융 데이터만으로는 신용등급이 낮더라도 실제 상환 능력은 갖춘 고객 분들이나 청년, 주부, 고령층 분들이 대출승인을 받기가 상대적으로 까다로웠으나, 금융 데이터 활성화가 본격적으로 이루어진다면 보다 폭넓은 이용자분들이 다채로운 평가 시스템에 따라 금융 서비스를 이용할 수 있는 시대가 열릴 것”이라고 박혔다.
자산관리 서비스의 완성도도 역시 높아질 것으로 기대된다. 토스와 뱅크샐러드 등 종합 관리 플랫폼 서비스의 경우 여러 은행 계좌의 예·적금 잔고부터 증권, 펀드, 대출, 신용카드 등 각종 흩어진 자산정보를 조회하고 관리하며 관련 상품을 추천하는 기능의 완성도를 높여갈 예정이다.
보험 관리 서비스의 경우 고객과 보험사 간 정보 비대칭을 보다 효과적으로 해소하고 신속한 보험정보 제공을 실현할 것으로 보고 있다. 레몬클립 서비스를 이용하는 디레몬 관계자는 “번거롭고 어려운 보험금 청구 절차를 간소화 시켜 편의 향상에 기여할 수 있을 것”이라고 말했다.
