[사설]악화일로 지방은행 연체, 위기 선제 대응 고민해야

지방은행들의 연체율이 올 들어 급상승하면서 15년 만의 최고치를 기록했다고 한다. 금융권에 따르면 작년 말까지만 해도 0.81%였던 경남·광주·부산·전북·제주 등 국내 5개 지방은행의 평균 연체율은 1분기 말 1.14%까지 치솟으며 0.33%포인트나 급등했다. 이는 2010년 3분기 말의 1.2% 이후 가장 높은 것이다. 또한 국민·신한·하나·우리 등 4대 시중은행의 1분기 말 평균 연체율 0.35%와 비교하면 3배를 웃돈다. 지방은행들이 인구 유출과 내수 침체 장기화 탓에 하루가 다르게 부실 수렁에 빠져들고 있음을 보여준 셈이다.

지방은행이 연체의 늪에서 고전하고 있다는 사실은 새로운 소식이 아니다. 하지만 이번에 드러난 지방은행들의 위기는 가볍게 보아넘기기 어렵다. 연체율 상승 속도와 내용이 모두 걱정스럽기 때문이다. 지역 건설사와 부동산 임대 사업자 비중이 큰 지방은행의 연체율은 시중은행보다 높은 게 일반적이지만 이제는 격차가 더욱 크게 벌어지고 있다. 2022년 1분기 말까지만 해도 지방은행의 평균 연체율은 0.35%로 4대 시중은행(0.17%)의 두 배 수준이었지만 올 1분기 말엔 3배를 넘었다. 여기에다 가계와 기업 모두에서 연체율이 급등하고 있다.

지방은행의 가계대출 연체율은 지난 3월 말 1.08%로 2008년 3월 말 이후 최고치를 기록했다. 웬만한 외부 충격에도 가계 대출의 연체율 상승폭은 크지 않았던 과거와 많이 다르다. 때문에 금융권에서는 가계 대출 연체율이 1%를 넘었다는 것은 위기가 서민 경제로까지 깊숙이 퍼졌음을 의미한다는 게 중론이다. 가계·기업 모두가 빚에 허덕이니 지방은행들의 부실이 더 깊어질 수밖에 없다는 것이다. 이와 함께 건설 경기 침체로 지역 건설사의 연쇄 법정관리가 잇따르는 상황에선 하반기가 더 걱정이라고 보고 있다.

부실 채권 정리와 대손충당금 확충 등 지방은행의 건전성 제고를 위해 금융 당국이 동원할 수 있는 카드가 전혀 없는 건 아니다. 그러나 지방은행의 영업 기반과 직결된 지역 경제 활성화 및 서민 경제 지원이 따르지 않는 수치상의 개선은 미봉책에 불과하다. 지방은행의 부실과 지역 경제 황폐화를 막을 수 있는 정부 차원의 과감한 선제 대책이 필요하다.